Медична страховка в поїздку: потрібна чи ні

Чи вимагають страховку на кордоні ЄС

Громадяни України з біометричним паспортом в'їжджають до Шенгену без візи (Регламент (ЄС) 2018/1806, додаток II). Умови в'їзду на строк до 90 днів за будь-які 180 визначає Шенгенський кодекс про кордони: дійсний паспорт, пояснення мети й умов поїздки, достатньо грошей на перебування і повернення, відсутність заборони на в'їзд і загрози безпеці (ст. 6). Медичного страхування серед умов немає, як і в переліку документів, які може попросити прикордонник (додаток I).

Польський урядовий портал, описуючи безвіз для українців, теж називає лише біометричний паспорт, мету поїздки, кошти і відсутність заборон. Обов'язковий поліс щонайменше на 30 000 євро вимагають від тих, хто оформлює шенгенську візу (Візовий кодекс, ст. 15). Для безвізу ця сума – зручний орієнтир, а не вимога.

Прикордонник може розпитати, куди і навіщо ви їдете, де житимете, чи є зворотний квиток і гроші. Поліс до обов'язкових документів не належить, але з ним вам буде спокійніше.

Молдова

Прикордонна поліція Молдови перелічує умови в'їзду для іноземців: дійсний документ, віза чи посвідка, якщо вони потрібні, документи про мету поїздки і достатні кошти, відсутність заборон. Медичного страхування в цьому переліку немає. Паспорт має бути дійсним щонайменше 3 місяці після запланованого виїзду з Молдови, мати дві вільні сторінки і бути виданим не більш ніж 10 років тому.

Для українців, які їдуть прямо з України, Молдова зберігає спрощений режим в'їзду: можна в'їхати навіть з простроченими документами. Через Румунію чи аеропорт Кишинева дорослі в'їжджають із дійсним закордонним паспортом.

Якщо летите з Кишинева, перевірте, чи входить Молдова до території дії вашого полісу і чи не виключена вона як країна, де ви живете: поліс UNIQA, наприклад, не діє в країні постійного проживання.

Що покриває і чого не покриває поліс

Для прикладу ми прочитали умови стандартного продукту «Моя подорож» страхової компанії UNIQA (Україна). Він покриває невідкладну допомогу при раптовій хворобі, зокрема загостренні хронічної, що загрожує життю, і при нещасному випадку: швидку, стаціонар, амбулаторне лікування, ліки за призначенням лікаря, медичне транспортування, евакуацію і репатріацію. Також гострий зубний біль (100 або 250 євро залежно від програми), невідкладну акушерську допомогу до 28 тижнів вагітності і COVID-19 (амбулаторно до 1000 євро). Страхова сума на медичні витрати – 30 000 або 50 000 євро.

Немедичні ризики мають невеликі ліміти: затримка чи втрата багажу – до 100 євро, затримка або скасування рейсу – до 100 євро за доплату, втрата документів – до 300 євро за доплату. За затримку рейсу у вас і так є права за Регламентом ЄС, і страховка їх не замінює.

Винятки в цьому продукті: алкоголь, наркотики і ліки без призначення; активний відпочинок і спорт, якщо їх не оплатили окремо; діагностика і лікування хронічних хвороб, крім невідкладної допомоги при загрозі життю; допомога, яку не організував і не погодив страховик; операції на серці й судинах; військові дії, Росія і Білорусь. Поліс не діє в Україні та в країні вашого постійного проживання, а людей від 70 років на цей продукт не страхують. В інших компаніях умови схожі, але не однакові, тож читайте розділ про винятки до оплати.

Франшиза і коли поліс починає діяти

Франшиза – частина збитку, яку ви покриваєте самі. Вона буває безумовна (сума чи відсоток з кожного випадку) і часова. У «Моїй подорожі» UNIQA безумовна франшиза 0%, а часова – 2 дні від дати укладення договору, тож купувати поліс у день виїзду запізно. У договорі «TAS Travel» СГ «ТАС» страховка набирає чинності о 00:00 дня, наступного після надходження оплати.

Ще одна умова UNIQA: договір діє, лише якщо його уклали до початку подорожі і в момент покупки ви були в Україні. Якщо ви вже за кордоном, шукайте продукт, який це дозволяє: у 2022 році деякі українські страховики почали продавати поліси людям, які вже виїхали, але умови в кожної компанії свої.

Страховики в Україні працюють за ліцензією Національного банку, і він же захищає права споживачів страхових послуг. Ліцензію компанії підтверджує запис у Державному реєстрі фінансових установ, а скаргу на відмову у виплаті можна подати до Нацбанку.

Якщо ви захворіли за кордоном

При загрозі життю спершу викликайте допомогу за номером 112: він безкоштовний і працює в усіх країнах ЄС. В інших випадках спершу дзвоніть в асистанс – сервісний центр страховика, номер є в полісі. UNIQA вимагає повідомити про випадок ще до отримання допомоги, а в стані, що загрожує життю, – щойно це стане можливим, але не пізніше ніж за 3 дні. У договорі СГ «ТАС» на дзвінок в асистанс дають 24 години.

Збережіть поліс офлайн: PDF у телефоні, скриншот і роздруківку. Запишіть номер асистансу в контакти. Якщо платили самі, беріть усі чеки, рахунки й медичні висновки: без них страховик не відшкодує.

EHIC видає країна ЄС, у державній системі якої ви застраховані. Якщо ви застраховані лише в Україні, картки у вас немає. Якщо працюєте чи живете в ЄС і застраховані там, картку можна отримати, але вона діє лише в державних медзакладах, не покриває рятувальні роботи і перевезення додому, а в Данії, Ісландії, Ліхтенштейні, Норвегії та Швейцарії громадяни країн поза ЄС нею не користуються, крім біженців, які живуть у ЄС, і членів сімей громадян ЄС.

Що зберегти

Поширені міфи

Якщо з вами летить дитина

Дитину треба вписати в поліс окремо. Що ще врахувати, читайте на сторінці «Страховка для дитини в поїздку».

Часті запитання

Джерела: legislation.gov.uk, legislation.gov.uk, legislation.gov.uk, legislation.gov.uk, data.consilium.europa.eu, zielonalinia.gov.pl. Це довідка, умови конкретного поліса читайте в договорі.