Медицинская страховка в поездку: нужна или нет

Требуют ли страховку на границе ЕС

Граждане Украины с биометрическим паспортом въезжают в Шенген без визы (Регламент (ЕС) 2018/1806, приложение II). Условия въезда на срок до 90 дней в любые 180 определяет Шенгенский кодекс о границах: действительный паспорт, объяснение цели и условий поездки, достаточно денег на пребывание и возвращение, отсутствие запрета на въезд и угрозы безопасности (ст. 6). Медицинского страхования среди условий нет, как и в перечне документов, которые может попросить пограничник (приложение I).

Польский правительственный портал, описывая безвиз для украинцев, тоже называет только биометрический паспорт, цель поездки, средства и отсутствие запретов. Обязательный полис минимум на 30 000 евро требуют от тех, кто оформляет шенгенскую визу (Визовый кодекс, ст. 15). Для безвиза эта сумма – удобный ориентир, а не требование.

Пограничник может расспросить, куда и зачем вы едете, где будете жить, есть ли обратный билет и деньги. Полис к обязательным документам не относится, но с ним вам будет спокойнее.

Молдова

Пограничная полиция Молдовы перечисляет условия въезда для иностранцев: действительный документ, виза или вид на жительство, если они нужны, документы о цели поездки и достаточные средства, отсутствие запретов. Медицинского страхования в этом перечне нет. Паспорт должен быть действителен минимум 3 месяца после запланированного выезда из Молдовы, иметь две свободные страницы и быть выданным не более 10 лет назад.

Для украинцев, которые едут прямо из Украины, Молдова сохраняет упрощённый режим въезда: можно въехать даже с просроченными документами. Через Румынию или аэропорт Кишинёва взрослые въезжают с действительным заграничным паспортом.

Если летите из Кишинёва, проверьте, входит ли Молдова в территорию действия вашего полиса и не исключена ли она как страна, где вы живёте: полис UNIQA, например, не действует в стране постоянного проживания.

Что покрывает и чего не покрывает полис

Для примера мы прочитали условия стандартного продукта «Моя подорож» страховой компании UNIQA (Украина). Он покрывает неотложную помощь при внезапной болезни, в том числе обострении хронической, угрожающем жизни, и при несчастном случае: скорую, стационар, амбулаторное лечение, лекарства по назначению врача, медицинскую транспортировку, эвакуацию и репатриацию. Также острую зубную боль (100 или 250 евро в зависимости от программы), неотложную акушерскую помощь до 28 недель беременности и COVID-19 (амбулаторно до 1000 евро). Страховая сумма на медицинские расходы – 30 000 или 50 000 евро.

Немедицинские риски имеют небольшие лимиты: задержка или утрата багажа – до 100 евро, задержка или отмена рейса – до 100 евро за доплату, утрата документов – до 300 евро за доплату. За задержку рейса у вас и так есть права по Регламенту ЕС, и страховка их не заменяет.

Исключения в этом продукте: алкоголь, наркотики и лекарства без назначения; активный отдых и спорт, если их не оплатили отдельно; диагностика и лечение хронических болезней, кроме неотложной помощи при угрозе жизни; помощь, которую не организовал и не согласовал страховщик; операции на сердце и сосудах; военные действия, Россия и Беларусь. Полис не действует в Украине и в стране вашего постоянного проживания, а людей от 70 лет на этот продукт не страхуют. В других компаниях условия похожи, но не одинаковы, так что читайте раздел об исключениях до оплаты.

Франшиза и когда полис начинает действовать

Франшиза – часть убытка, которую вы покрываете сами. Она бывает безусловная (сумма или процент с каждого случая) и временная. В «Моей подорожи» UNIQA безусловная франшиза 0%, а временная – 2 дня от даты заключения договора, так что покупать полис в день выезда поздно. В договоре «TAS Travel» СГ «ТАС» страховка вступает в силу в 00:00 дня, следующего за поступлением оплаты.

Ещё одно условие UNIQA: договор действует, только если его заключили до начала поездки и в момент покупки вы были в Украине. Если вы уже за границей, ищите продукт, который это позволяет: в 2022 году некоторые украинские страховщики начали продавать полисы людям, которые уже уехали, но условия у каждой компании свои.

Страховщики в Украине работают по лицензии Национального банка, и он же защищает права потребителей страховых услуг. Лицензию компании подтверждает запись в Государственном реестре финансовых учреждений, а жалобу на отказ в выплате можно подать в Нацбанк.

Если вы заболели за границей

При угрозе жизни сначала вызывайте помощь по номеру 112: он бесплатный и работает во всех странах ЕС. В остальных случаях сначала звоните в ассистанс – сервисный центр страховщика, номер есть в полисе. UNIQA требует сообщить о случае ещё до получения помощи, а в состоянии, угрожающем жизни, – как только это станет возможно, но не позже чем через 3 дня. В договоре СГ «ТАС» на звонок в ассистанс дают 24 часа.

Сохраните полис офлайн: PDF в телефоне, скриншот и распечатку. Запишите номер ассистанса в контакты. Если платили сами, берите все чеки, счета и медицинские заключения: без них страховщик не возместит.

EHIC выдаёт страна ЕС, в государственной системе которой вы застрахованы. Если вы застрахованы только в Украине, карты у вас нет. Если работаете или живёте в ЕС и застрахованы там, карту можно получить, но она действует только в государственных медучреждениях, не покрывает спасательные работы и перевозку домой, а в Дании, Исландии, Лихтенштейне, Норвегии и Швейцарии граждане стран вне ЕС ею не пользуются, кроме беженцев, живущих в ЕС, и членов семей граждан ЕС.

Что сохранить

Частые мифы

Если с вами летит ребёнок

Ребёнка нужно вписать в полис отдельно. Что ещё учесть, читайте на странице «Страховка для ребёнка в поездку».

Частые вопросы

Источники: legislation.gov.uk, legislation.gov.uk, legislation.gov.uk, legislation.gov.uk, data.consilium.europa.eu, zielonalinia.gov.pl. Это справка, условия конкретного полиса читайте в договоре.